소득 높은 만큼 고정비용도 큰 맞벌이 맞벌이 부부는 흔히 외벌이 가정에 비해 소득이 높은 편이다. 그러다 보니 상대적으로 지출할 때 긴장감이 떨어지는 경우가 많다. 심지어 부인이 전문직 고소득이거나 소득이 안정적인 교사인 경우 남편의 이직이 잦아 직업안정성이 다소 떨어지는 경우도 많다. 한마디로 가정의 경제를 책임지고 끌고 가야 한다는 절박감이 외벌이 가정에 비해 적은 것이다. 가정경제도 기업처럼 꼼꼼하게 재무관리를 해나가야 한다는 관점에서 보면 맞벌이 부부는 소득도 높지만 고정비용도 크다는 것을 계산에 넣고 지출예산을 잡아야 한다. 겉으로 드러나는 소득만 파악해서 그 눈높이만큼 지출해서는 안 된다는 것이다.
맞벌이 유지비용은 소득에서 빼라 맞벌이를 통해 둘이 번다고 해서 외벌이보다 두 배 더 버는 것이 아니다. 맞벌이를 유지하기 위한 비용을 따져봐야 한다. 맞벌이를 위해 아이 유치원은 종일반이어야 하고 부인의 직장생활로 인해 교통비, 통신비, 용돈, 미용실비, 의류비 등이 추가 지출된다. 또 집안에 일이 있을 때마다 경조사비도 둘이 번다는 이유로 더 내게 된다. 피곤하다보니 외식도 잦아지고 집에서 식사준비를 하더라도 재료 손질할 시간이 부족해서 돈을 더 주고라도 반조리 식품을 사거나 값비싼 인스턴트식품을 사는 경우가 많다. 맞벌이로 인한 이런 저런 비용들을 따져보면 보통의 맞벌이 가정의 경우 일반 가정보다 최소 100만 원 이상 추가 지출되고 있는 경우가 많다. 따라서 맞벌이 소득 전체에 눈높이를 고정시키기보다는 맞벌이를 위한 비용을 제하고 소득을 이해할 필요가 있다. 소득의 눈높이를 현실적으로 낮게 고정시킴으로써 지출예산을 세울 때도 좀 더 긴장감을 갖는 것이 필요하다.
아이에게 미안해서 쓰는 비용을 줄여라 보통 맞벌이의 경우 다른 사람에게 아이 양육을 맡기고 있다는 미안함에 아이와 외식이 잦거나 장난감이나 아이 용돈 등에 지출이 많은 경향이 있다. 그러나 이런 지출들은 결코 가정에 도움이 되지 않는다. 장기적으로 미래 아이의 교육비를 추가로 준비할 기회를 포기하는 것이기 때문에 자녀에게도 유익하지 않다. 당장의 미안한 감정 때문에 지출통제가 적절히 이뤄지지 않다 보니 많이 벌어 많이 쓰게 되고 결과적으로 저축량은 맞벌이를 함에도 불구하고 크게 높아지지 않는 것이다. 대개 맞벌이 부부가 자신들을 위해서는 크게 사치하지 않아도 전체적으로 지출은 크고 저축은 적게 하는 결과를 가져오는 이유가 여기에 있다. 맞벌이를 하면 아이의 미래 교육에 많은 투자를 할 수 있다는 생각이 당장의 미안한 마음을 현실적으로 보상하는 것이 될 수 있을지는 모른다. 그러나 더욱 알뜰한 지출예산을 전제로 많이 벌어 많이 모으는 가계 재무구조를 만들 필요가 있다.
비자금 만들려다 새는 돈만 키운다 맞벌이 부부뿐 아니라 외벌이 부부도 각자 비자금을 갖는 것이 좋다는 인식을 많이 한다. 자신들이 서로 합의한 지출예산 중 각자의 용돈 범위 내에서 용돈을 아껴 쓰면서 만들어지는 비자금을 나무랄 필요는 없다. 그러나 서로 지출예산도 없이 각자 벌기 때문에 각자 돈 관리를 하면서 비자금을 만드는 것은 문제가 있다. 신용카드 사용이 일상화되면서 예전처럼 월급봉투를 들고 와 서로 월급을 공유하는 것이 아니라 각자의 이름으로 된 카드로 규제 없이 돈을 쓰다 돈이 남으면 비자금이라고 생각하는 것이다. 다행히 항상 돈이 남는 구조여서 비자금이 넉넉하게 형성되는 것이면 그나마 가정에서 급할 때 사용이 되겠지만 마이너스통장까지 배우자 몰래 만드는 경우가 더 많다. 특히 비자금을 만들고 싶은 깊은 속내에는 부부가 서로 동의를 끌어내기 어려운 지출을 내 맘대로 해보고 싶다는 생각에서 비롯되는 경우가 흔하다. 남편의 경우 부인에게 동의받기 어려운 모임참석이나 술자리, 혹은 남편 쪽 가족을 챙기기 위한 비용을 만들어 놓아야 한다고 생각하는 사람이 많다. 부인 또한 부인 쪽 가족을 돕거나 만약의 경우 부부 사이가 어려울 때 대비하기 위해서라는 이유로 비자금이 필요하다. 한마디로 비자금을 만들고 싶다는 생각은 상대방에 대한 불신이 깔린 경우가 많다. 그러나 이런 식으로 가계 재무구조가 형성되면 서로 소득이나 지출을 투명하게 하지 않음으로써 각자 지출 통제만 더 어려워질 수 있다. 점점 사회가 복잡해지면서 조금만 방심해도 몇 십만 원씩 초과로 지출되는 것이 그리 어렵지 않은 환경이다. 따라서 더 풍요로운 가족의 미래를 위해서 첫 번째로 해야 할 것이 불필요한 비자금을 만들기 위해 서로 불신하기보다는 각자 소득이나 지출을 투명하게 운영하면서 가계 지출예산, 저축 목표 등을 공유해야 한다.
마이너스통장을 비상금으로 생각한다 가계의 비상사태를 위한 비상금이 단 한 푼도 없는 것은 가정경제의 만병의 원인이다. 단기적으로는 각종 수당과 상여금 등으로 인해서 월 소득이 고르지 않기 때문에 소득이 적은 평달이나 예정에 없는 목돈이 소요될 경우에 필연적으로 대출을 끌어다 쓸 수밖에 없다. 대출 이자가 발생하면서 가정의 고정비용이 증가하게 된다. 그런데 마이너스 통장을 비상금으로 생각하고 꺼내쓰다 보니 별도의 비상금이 없는 것을 문제로 생각하지 않는다. 하지만 급할 때만 꺼내쓰려 했던 마이너스통장은 조금만 돈이 필요해도 돈을 꺼내써서 이미 한도를 다 채워버렸다. 아무 때나 갚을 수 있다고 생각했기 때문에 당장에 갚으려는 노력을 하지 않아 조금씩 규모가 커지면 나중에 큰 문제가 된다.
저축액보다 많은 보험료 아직 자녀가 어려서 한참 저축을 해야 하는 시기임에도 저축보다는 보험료가 많다. 아플 때 써야 하는 돈보다는 아프지 않을 때 써야 하는 돈이 더 많음에도 저축보다 보험에 많이 쓰다 보니 자연스레 자녀교육비, 자동차 교체, 노후, 주택자금 등 큰돈이 들어가는 일 뿐만 아니라 사소한 가전제품 하나를 교체하려 해도 늘 쪼들릴 수밖에 없다. 즉 위험에 대한 비용을 너무 많이 지출하다보니 미래를 위한 중요한 재원들이 준비될 수 없는 것이다. 이는 결국 부채의 증가로 이어질 수밖에 없다. 3인 가족의 보험료는 20만 원 수준이면 충분하다. 부부가 모두 가입한 종신보험부터 정리해야 한다.
맞벌이 부부를 위한 재정해법 1. 소득기간을 예측해보자. 2. 쓰는 돈 뻔하다 생각하지 말고 가계부부터 쓰자. 3. 종신보험 대신 정기보험, 의료비는 실비보험으로 바꾸자. 4. 마이너스통장 정리하고 비상금부터 만들자. 5. 소득관리는 하나의 통장으로 하자. | joy2joy@hanmail.net
