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문화·탐방

노후에 기댈 것은 퇴직연금 뿐이다

내가 가르친 한 제자가 어느덧 11년차 직장인이 됐다는 것이다. 이 제자는 가끔 기회가 되면 만나기에 자주 미래에 대한 이야기를 나누기도 한다. 주중에는 여느 직장인처럼 한강 이남의 집과 종로의 사무실을 오가며 출퇴근 전쟁을 치르고, 주말이면 세 살 딸아이의 재롱을 보는 것이 즐거움인 평범한 가장이 되었다니 참 다행이다. 남들보다 늦은 나이에 결혼했지만 지난해 내 집 마련에 성공해 주변의 부러움을 사기도 했다. 요즘 부동산 시장에 화색이 돈다는 소식이 들리니 주변에서는 좋겠다고들 하지만, 집은 투자 대상이 아니라 모든 식구가 함께 마음 편히 살아갈 수 있는 공간이라고 생각한다.

그는 중간에 이직을 한 적도 없다 보니 그동안 퇴직금에 크게 관심을 두지 않았다는 것이다. 그런데 지난해 집을 사게 되면서 은행 대출을 받았고, 그래도 부족해 퇴직금 중간정산을 받게 되면서 퇴직금의 존재에 대해 생각하는 계기가 됐다니 역시 나이가 들어가면서 많은 것을 깨닫게 되는 것 같다. 그는 안정된 가족의 보금자리 마련을 위해 중간정산을 받기는 했지만, 퇴직금이 직장인들의 최후의 보루라는 생각에는 변함이 없다니 나름 경제교육을 잘 받은 셈이다.

퇴직금은 직장생활을 끝내고 다음 단계의 인생을 준비하는 데 꼭 필요한 생활자금이다. 중간에 직장을 옮긴 분들을 보면 전에는 이직할 때 받는 퇴직금을 일종의 보너스처럼 필요한 곳에 사용하곤 했다. 하지만 요즘은 회사로부터 직접 퇴직금을 수령하는 것이 아니라 퇴직금이 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에 입금되어 예외적인 경우가 아니라면 높은 이자를 물고 찾아 써야 하기 때문에 사정이 어지간히 급한 경우가 아니라면 IRP계좌에 그대로 두고 운용하는 쪽을 택한다고 한다. 이럴 때 위험부담은 있지만 수익률을 보다 높일 수 있는 주식형 비중이 높은 상품을 갈아타가며 알차게 활용하는 이들도 있다.

하지만 그는 개인적으로 주식보다는 적금 체질이어서 수익률과 위험부담이 좀 더 큰 확정기여형연금(DCR) 대신 수익은 낮지만 보다 안정적인 확정급여형연금(DBR)으로 운용 중이라니 안심이 된다. 물론 주변에서 개인이 퇴직금 운용을 잘 해서 기대 이상의 수익을 올렸다는 성공 사례에 대한 이야기도 종종 듣는다. 최근 퇴직연금 관련 제도가 개선돼 그러한 사례들이 더 많아질 것으로 생각된다. 다만 상품이 다양해지면서 “어느 회사의 김 과장은…” 하고 수익률을 과장하는 사례가 있지 않을까 하는 우려도 있다. 퇴직금을 일시에 받지 않고 매월 퇴직연금으로 받게 되면 개인적으로 불편해 하는 사람들도 있을 것이다.

하지만 멀지 않아 미래사회는 평생직장의 개념이 사라질 것이다. 그러나 노후는 그대로이다. 평균수명 연장으로 더욱 늘어난 노후를 즐겁게 맞이할 수 있도록 퇴직연금제도가 더 활성화됐으면 한다. 예전에는 이직 때 받는 퇴직금을 일종의 보너스처럼 사용하곤 했지만 이젠 노후를 생가하면서 장기계획을 필요로 한다. 젊어서는 언제 퇴직할 것인가는 남의 이야기였다. 그러나 나에게도 그 시간이 다가온 것처럼 서서히 그에게도 다가가고 있다. 단지 실제적으로 느끼지 못할 뿐이다. 회사에 적을 두고 있다면 평균수명 연장으로 늘어난 노후에 기댈 것은 퇴직연금밖에 없다는 것을 잊지 말았으면 좋겠다.
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